Mokumo vertinimas su AI (B2)
Greitas ir skaidrus kredito rizikos vertinimas naudojant pažangius mašininio mokymosi modelius. Luminor B2 sprendimas padeda priimti informuotus sprendimus tiek verslui, tiek privatiems klientams.
- Realaus laiko vertinimas ir rezultatų aiškinamumas
- Suderinimas su ES ir Lietuvos reguliavimo reikalavimais
- Integracija per API arba sprendimas „out-of-the-box“
Apie B2 modelį
B2 klasės mokumo modelis sujungia tradicinius kredito rodiklius ir pažangius elgsenos parametrus. Modelis yra apmokytas ant saugių, anonimizuotų duomenų ir nuolat tikrinamas dėl šališkumo (bias).
Rezultatai pateikiami kaip skaitmeninis balas ir aiškios rekomendacijos: pritarimas, papildomas vertinimas arba atmetimas.
Veikimo eiga
1. Duomenų paruošimas
Anonimizuotos operacijos, mokumo istorija ir elgesio rodikliai.
2. Modelio vertinimas
Modeliai vertina riziką, taiko taisykles ir paruošia aiškinamą ataskaitą.
3. Sprendimo teikimas
Automatinis sprendimas arba siūlomas žmogaus peržiūros žingsnis.
Integracija per REST API arba uždarą sprendimą įmonės infrastruktūroje. Modelis pateikia tiek balą, tiek pagrindinius veiksnius, turinčius įtakos sprendimui (SHAP / aiškinamumas).
Balų intervalai ir rekomendacijos
Žemiau pateikiama apytikslė balų klasifikacija; individualios taisyklės gali keistis priklausomai nuo produkto.
| Balas | Rizikos lygis | Rekomendacija |
|---|---|---|
| 761–900 | Žema | Automatinis patvirtinimas, palankios sąlygos. |
| 601–760 | Vidutinė | Reikalinga papildoma patikra / užstatas. |
| 401–600 | Aukšta | Rankinė peržiūra, ribots limitas. |
| 0–400 | Labai aukšta | Rekomenduojama atmesti arba reikalauti griežtesnių užtikrinimų. |
Praktiniai naudojimo atvejai
Vartojimo paskolos
Automatinis vertinimas mažina apdorojimo laiką ir pagerina klientų patirtį.
Verslo finansavimas
Specifinės taisyklės verslo segmentams ir dinamiškos rizikos nuostatos.
Kredito kortelių limitai
Dinaminiai limitai pagal vartotojo elgseną ir modelio prognozes.
Dažnai užduodami klausimai
Komanda
Dr. Rasa Petrauskė — Vadybininkė, AI sprendimai
Rasa vadovauja modelių diegimui Luminor, turinti ilgametę patirtį finansų ir duomenų mokslo srityse. Komanda užtikrina modelio kokybę, etikos atitiktį ir skaidrumą.
Ištekliai ir dokumentacija
Dokumentacija apima API specifikacijas, aiškinamųjų ataskaitų pavyzdžius ir atitikties gaires.